Por qué importa que las SGR aumenten sus avales
Hace poco, en España, las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) cerraron 2024 habiendo avalado a pymes y autónomos por un importe cercano a los 2.700 M €. Una cantidad que, si bien ya supone un incremento del 5 % respecto al año anterior, es solo el inicio de lo que viene: se espera que este año alcancen los 2.800 M €. Puede parecer solo un dato macro, pero tiene mucho que ver contigo, especialmente si estás montando o expandiendo un proyecto, o necesitas financiación sin cargar con intereses disparados ni plazos imposibles.
Estas entidades funcionan como un respaldo para que las pymes puedan acceder a préstamos o circulante en condiciones más atractivas. Al actuar como avalistas, hacen que los bancos reduzcan tipos o amplíen plazos. Eso se traduce, para ti, en acceso a capital más barato y en condiciones más flexibles que si acudieras sin respaldo alguno.
Cómo puede beneficiarte esto directamente
Cuando una SGR te avala, estás accediendo a un crédito con mejores condiciones: menos tipo de interés, plazo más largo y sin tantas garantías personales. Y aunque las cifras puedan intimidar —2.700 M € y subiendo—, el efecto real llega cuando te comunican: “Tu proyecto cumple, tienes aval, pasas sin sudar”.
Además, las SGR no están paradas: muchas regiones están redoblando esfuerzos. En Andalucía, por ejemplo, se ha detectado que la financiación para digitalización y sostenibilidad está creciendo—aunque todavía queda camino por recorrer—. Y en Euskadi, Elkargi ha aprobado planes para avalar hasta 500 M € anuales, lo que garantiza que más proyectos pueden recibir impulso sin llegar a los bancos tradicionales.
Y lo que es más importante: si tienes una pyme y quieres invertir en mejoras, energía sostenible, contratar personal o incluso internacionalizarte, estas entidades quieren verte crecer. No temen el riesgo, al contrario: lo comparten contigo y lo refrigeran para que tu crecimiento sea posible y sostenible.
Qué deberías hacer para aprovechar el impulso de las SGR
Si estás pensando en expandirte o financiar algo, plantéate lo siguiente:
Piensa bien antes de acudir al banco. Primero infórmate en una SGR local: podrías acceder a un aval que mejore tus condiciones sin necesidad de garantizarlo tú con tus bienes.
Explica claramente tu proyecto: cuánto necesitas, para qué exactamente, por cuánto tiempo y en qué plazos crees que podrías devolverlo. Las SGR te analizarán con ojo experto, y si les cuadra, el banco puede dar el visto bueno más fácilmente.
Aprovecha los nuevos fondos destinados a digitalización y sostenibilidad: muchas SGR están impulsando líneas específicas para esos fines porque al gobierno le interesa que las empresas suban su nivel.
Y aunque solo te lo comento, es clave: al final tendrás que pagar una comisión o participar como socio de la SGR, pero suele ser un coste pequeño comparado con el ahorro que consigues en intereses a lo largo del tiempo.
En definitiva, que haya más dinero disponible no significa que a ti te lo regalen… pero sí que tienes más oportunidades de acceder a él en buen momento y condiciones razonables.
